“咱们有中原银行里面优惠券，消耗贷利率不错作念到2.68%，不需要任何典质，是纯信用贷款，贷款期限最长可至7年，最高额度可达80万元。”别称自称是银行贷款司理的使命主谈主员张辉（假名）告诉中国证券报记者。

　　消耗贷利率不低于3%的监管携带已奉行近两个月。近期，不少自称是银行职工的贷款营销东谈主士活跃起来，通过打营销电话、在酬酢媒体发布信息等方式，声称可提供2.6%傍边的银行里面优惠消耗贷利率。记者经多方核实求证，了解到面前广宽银行消耗贷最低利率仍为3%，2.6%傍边的利率多为助贷公司揽客的营销噱头。

　　业内东谈主士以为，消耗贷告别价钱竞争，既是银行对监管部门携带的反应，亦然银行保捏合理净息差需求的体现。银行在低利率环境下的洽商策略应天真、实时波折，积极探索消耗贷与消耗场景的深度交融，通过场景化镶嵌，增强消耗贷的本体效力；同期，需在风险与收益之间找到均衡点，从而鼓动消耗金融业务可捏续发展。

　　● 本报记者 石诗语

　　利率优惠多为噱头

　　“借款东谈主只需将身份证、银行卡、征信敷陈交给咱们公司进行初审，就可走中原银行里面渠谈肯求到最低利率，本日办，本日就能放款。”张辉说。

　　他还向记者讲明注解称，他们与银行是协调研究，是以能拿到里面优惠利率。“当今银行王人要完成一定的业务量，咱们有意为银行拓展业务、先容客户，匡助银行完成放款任务。银行以返点的气象给咱们支付薪金，因此借款东谈主无谓给咱们支付用度，平方办理贷款即可。”张辉告诉记者，他场所的是一家名为“聚星众盈”的参谋公司，其位于北京十里河新华国外广场的写字楼内。记者在天眼查等平台未查到该公司信息。

　　张辉宣传的消耗贷利率、期限等均远远偏离面前行业广宽奉行模范，尤其是贷款利率显着低于监管部门条件的3%红线。如斯具有诱骗力的消耗贷是否真确可得？记者向中原银行北京地区多家谱行进行求证。

　　“面前我行消耗贷居品最低利率为3%，最多能贷50万元。在4月份波折前最低利率能肯求到2点多，然则当今作念不到这样低了。”中原银行和平门支行有关使命主谈主员向记者示意。

　　谈及助贷机构能否拿到该行里面优惠利率，上述和平门支诓骗命主谈主员说：“咱们有与正规中介机构协调，但最低利率不会低于3.0%。不外，各家谱行与中介协调情况不相同，若是支行与中介之间缔结了大型优惠名堂，可能有专项优惠策略，利率会低一些，但也不会低太多。”

　　在记者的再三权衡下，张辉示意，其与中原银行协调的支动作十里河支行。但记者在中原银行官网的网点舆图中并莫得找到名为“十里河支行”的分支机构。同期，记者从多位中原银诓骗命主谈主员处获悉，该行在十里河地区未建造支行，离此处最近的一家中原银行支动作方庄支行。但该行方庄支诓骗命主谈主员向记者否定了消耗贷利率可低至2.68%的说法。“当今到不了那么低的水平，最近有不少冒充银行的中介机构，若是办理贷款业务还是要到银行。”中原银行方庄支诓骗命主谈主员示意。

　　当记者将核实情况见告张辉后，他否定了此前的说法，并示意不便捷显现协调支行称呼，同期改口称2.68%的利率不是东谈主东谈主王人能肯求到的，需要他们左证客户天禀进行初步筛选。在记者权衡近期是否有最低利率肯求得手的案例时，张辉未能提供具体案例。

　　“价钱战”熄火

　　在调研历程中，记者发现多家助贷公司运用访佛套路揽客。举例，一家自称是交通银行信贷部的助贷公司，其使命主谈主员的话术与张辉的如出一辙。

　　该公司使命主谈主员示意，交通银行面前消耗贷利率可低至2.6%，该公司需先匡助银行初步审核借款东谈主公积金、税务信息等府上，顺应条件的客户可去银行办理消耗贷。

　　在用度方面，该使命主谈主员示意：“若是客户对初审后的利率较为安稳，可平方办理贷款，咱们不收取用度；若是客户抵消耗贷利率不安稳，思要镌汰利率，就需要咱们去跟银行疏导，因此需支付1%-3%的中介费。”

　　对此，交通银行北京地区个贷使命主谈主员告诉记者：“咱们莫得与中介公司协调，借款东谈主思要肯求消耗贷，不错在我行App中办理，按照条件提交肯求并测算额度，审核通事后可接受支款，若是有益率优惠券，系统会自动骄矜；若是莫得骄矜，等于莫得优惠券。每位借款东谈主的天禀不相同，消耗贷利率莫得谐和模范，在二季度内利率最狡猾达到3%。”

　　“面前2.6%傍边的低利率消耗贷基本上是助贷公司揽客的噱头。”某股份行个贷中心使命主谈主员向记者示意，“即便在2、3月份作念步履时辰，2.6%傍边的利率也只须少部分白名单客户智商肯求到，当今各家银行消耗贷利率均已调至不低于3%，能肯求到2.6%利率的可能性极低。”

　　同期，该使命主谈主员也坦言：“银行分支机构省略银行贷款司理为了普及获客量、完成事迹任务，与助贷公司协调并不是极新事。在协调历程中，银行过甚使命主谈主员在我方权限界限内针对优质客户提供利率优惠，即所谓的里面价、团购价，是业内较为常见的操作。但频繁优惠利率不会比借款东谈主自主肯求的利率低许多。”

　　本年3月下旬，多家银行有关东谈主士向记者示意，已收到上司部门讲演，4月起消耗贷居品利率将波折至不低于3%的水平。这使得本岁首打响的消耗贷“价钱战”迫切按下暂停键。

　　记者详细到，4月1日起，多家银行消耗贷利率按期上调，一度降至2.4%近邻的消耗贷利率再行回首3%以上。举例，宁波银行此前低至2.68%的新客专享利率上调至3.0%。招商银行北京地区个贷司理近期也向记者示意：“‘2字头’消耗贷利率是3月份的步履，面前最低利率只可到3%。”

　　场景扩容

　　业内东谈主士示意，银行停发利率3%以下的消耗贷，一方面是出于对窗口携带的反应，另一方面是在为保捏合理净息差预留空间。消耗贷竞争需以生意可捏续发展为基础，“价钱战”不成取。

　　光大证券金融业首席分析师王一峰示意，扬弃消耗贷利率过度“内卷”有多重真义真义，一是提防银行间产生非感性的价钱竞争；二是松开消耗贷与住房按揭贷款利率间的差距，镌汰消耗贷被挪用的风险；三是基于面前扶直消耗类信贷的基本逻辑，斥地信贷资金切实流向本体的消耗场景；四是幸免价钱过低引发盲目假贷，导致潜在信用风险高潮。

　　不少业内东谈主士以为，消耗贷告别价钱竞争，意味着银行在低利率环境下的洽商策略需实时波折。改日，银行需积极探索消耗贷与消耗场景的深度交融，通过场景化镶嵌，增强消耗贷的本体效力，从而鼓动消耗金融业务可捏续发展。同期，还需在风险与收益之间找到均衡点，不息加强风险管束，严格审核借款东谈主天禀，左证客户信用景况、收入水慈祥消耗需求，实施各别化订价策略，合理竖立利率水平。

　　此外，消耗贷使用场景捏续扩容，多家银行加大对装修、家居、汽车、文旅、康养等消耗职业行业的信贷投放力度，银行通过立异居品和职业，拓展市集，增多收入。

　　中国银行副行长蔡钊示意，2025年，中国银行蓄意投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、参预百亿元消耗补贴和减费让利、笼罩上亿境表里消耗者，推出“万千百亿”惠民动作十紧要礼包，助力住户消耗升级。在传统消耗方面，该即将捏续加大房贷投放力度，镌汰住户购房融资老本；扶直开展“以旧换新”，职业客户购房后装修矫正、购买智能家居等概述消耗需求。在新兴消耗界限，该即将积极职业消耗新业态、新模式，深度交融消耗场景，发力文旅、国潮、绿色等消耗界限。交通银行近期发布扶直提振消耗专项动作决策，针对住房、汽车、文旅、银发、商圈、互联网等六大消耗场景，丰富各场景消耗贷供给，促进引发消耗需求。

　　兴业银行多地分行缜密衔尾当地市集情况，尽心搭建丰富各样的消耗场景，从汽车、婚育等生计刚需，到造就、养老、旅游、医疗以及大额耐用消耗品等界限，均有相应的个东谈主概述消耗贷居品笼罩。